Исламские финансы будут развиваться в России с новым центром в Татарстане

Юлия Клусова, Arafnews по материалам Trade Arabia/ Исламские финансы вызывают большой интерес в России, поскольку страна борется с экономическим кризисом, что требует принципиально новых подходов к привлечению инвестиций из-за рубежа.

Сектор исламских финансов в России только начинает расти, и его перспективы активно обсуждались в ходе недавно прошедшего в Москве Гайдаровского форума, одной из главных ежегодных международных конференций по вопросам экономики в России.

Внедрение исламского банкинга в России началось через «пилотные» проекты в преимущественно мусульманской республике Татарстан, которая располагает и существенной инфраструктурой, и клиентской базой. Кроме того, у республики есть что предложить потенциальным партнерам из стран Персидского залива.

Численность коренного мусульманского населения в России составляет примерно 20 миллионов человек. Примером для России в исламских финансах может быть Великобритания, выпускающая исламские облигации.

Исламский банкинг может составить до 5% всего финансового рынка России. Страна может даже пойти по пути соседнего Казахстана, где к 2020 году исламское финансирование должно составить 10% финансового рынка.

Россия планировала внедрить исламский банкинг еще во время кризиса 2008 года, когда страна начала искать дополнительные ресурсы. Однако из-за незнания правил исламского банкинга ВТБ не достиг успеха в эмиссии сукук, запланированной на 2009 году. Нынешний кризис создает в России новые реалии, которые исключают возможности быстрого выздоровления, как после событий 2008 года, поэтому российский подход на этот раз выглядит в большей степени структурным.

Татарстан налаживал и поддерживал тесные отношения с регионом Персидского залива в течение многих лет. Делегации из многих стран Залива регулярно принимают участие в международном форуме Kazan Summit, посвященном исламскому бизнесу и финансам, в столице Татарстана, Казани. Ряд стран уже вложили US$760 млн в Kazan Smart City, крупный деловой центр Татарстана, являющегося частью инвестиционного проекта Tatarstan Gulf Investment Company.

Первый исламский банк в России – Ак Барс Банк из Татарстана – уже привлек ряд инвестиций из стран Залива, в том числе US$60 млн в 2011 году и US$100 млн в 2013 году. Республика сделала первые шаги в мире исламских финансов, выпустив в 2015 году сукук для финансирования крупного бизнес-центра в столице Казани.

Статус первопроходца был подтвержден подписанием соглашения между Малазийско-российским консорциумом и правительством Татарстана во время Kazan Sukuk Conference в апреле 2015 года. Это соглашение является хорошим основанием для открытия исламского банка или филиалов исламских банков в республике.

Становлению Казани как центра исламских финансов в России будет способствовать расширению сектора в других мусульманских и немусульманских регионах страны. Если план Татарстана увенчается успехом, за ним последует и другие регионы.

Дагестан является вторым в России регионом, предпринимающим серьезные усилия для реализации исламского банкинга и привлечения инвестиций. Он отстает от Татарстана и пока не имеет четкого плана, однако местное правительство уже работает над созданием законодательной базы и намерено во многом следовать по пути Татарстана.

Основная проблема, стоящая в настоящее время перед исламским банкингом в России, связана с правовой системой. Не существует ни закона, ни законопроекта, регулирующего данный сектор в стране. Нет также правовых рамок, которые позволят государству поддерживать банки, проводящие беспроцентные операции. Таким образом, любые инвестиции в данной области будут носить долгосрочный характер, так как потребуется время, чтобы внести нововведения в законодательство.

Российская общественность, как и органы власти, в значительной степени скептически относятся к исламским финансам. Согласно Национальному агентству финансовых исследований, только 12% российских мусульман готовы пользоваться услугами исламского банкинга. Такие результаты связаны в основном с низким уровнем знаний об исламском банковском деле.

Во многих отношениях исламские финансы могут быть реализованы в России «снизу вверх». Местные банки могут открывать так называемые «исламские банковские окна» в своих филиалах и посмотреть, как они будут работать по сравнению со традиционными банками. Такой подход позволил бы постепенно продемонстрировать преимущества исламских финансов и повысить их привлекательность для широкой общественности.

Исламский банкинг мог бы стать реальной альтернативой традиционной банковской деятельности и обратиться к мусульманам и немусульманам России с его основополагающим принципом – инвестировать в реальные продукты. Кроме того, толерантность по отношению к клиентам, которые пропустили платежи, характерная для шариата, будет популярна в стране с известной жесткой практикой коллекторских агентств.